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勒沃库森对莱比锡直播:合規整改影響用戶體驗?平衡兩者關系恰是P2P平臺制勝關鍵

勒沃库森拜仁推荐 www.bsyvkn.com.cn 中國財經界·勒沃库森拜仁推荐 www.bsyvkn.com.cn 2018-03-26 18:28:12本文提供方:云掌數據原文來源:

隨著整改驗收、備案登記等一系列監管政策落地,互聯網金融行業已經進入由“亂”到“治”的下半場,行業在合規中將迎來一次新的洗牌。目前,時間已來到3月下

隨著整改驗收、備案登記等一系列監管政策落地,互聯網金融行業已經進入由“亂”到“治”的下半場,行業在合規中將迎來一次新的洗牌。目前,時間已來到3月下旬,而到了4月份,網貸行業或將出現首批通過備案的平臺。

日益嚴苛的監管環境,在肅清行業的同時,也讓更多合規運營的平臺看到了發展空間。這個環境下,網貸平臺如何合規地小步快跑?如何更大程度上獲取合規紅利?就是擺在諸平臺面前的關鍵問題。

去剛兌后,平臺逾期令投資者心慌慌?

合規整改前,許多平臺都會推出風險備付金之類的資金保障措施,不少投資者的心態都是,只要平臺承諾逾期會墊付,就不用過多的操心平臺其他方面的問題,這在一定程度上增強了他們對于平臺安全性和收益確定性的認可。

但是,去年12月8日發布的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》規定:“應當禁止轄內機構繼續提取、新增風險備付金,對于已經提取的風險備付金,應當逐步消化,壓縮風險備付金規模。同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。”這就意味著,平臺想要通過備案,必須取消風險備付金模式。

那么,在風險備付金制度被禁后,網貸平臺能用何種手段來保障投資人的利益呢?

筆者認為,目前最好的方式是接入具有融資擔保業務資質的融資擔?;?、保險公司,通過第三方介入對出借人進行保障。但是,該方式還是有其弊端,投資者有可能在逾期很久后才能收回本息。

追本溯源,“風險備付金”產生于投資人對網貸平臺的不信任,而這份不信任大多來源于平臺信息的不透明、不公開,導致投資人無法有效評估風險。

因此,在風險備付金這種風險補償機制下線后,網貸平臺若想取得投資人的信任,就需要提高平臺透明度,披露資產端信息以及平臺運營情況。

集合標整改,各個平臺“各顯神通”

所謂集合標,即指機構將平臺的各資產組合打包,再面向單個或多個投資者銷售的一種投資標的。對平臺來說,將資產打包發售能夠快速和更好地提高運營效率。另外對于借款項目期限普遍較長的平臺,開發期限較為靈活和多樣的理財計劃,既能迎合了投資人喜好高流動性的心理,滿足各類流動性偏好的投資人,也能提升平臺的成交量。

但是,“集合標”因項目信息不透明,引起了監管層的注意。包括北京金融辦曾明確禁止集合標模式,以及廣東互金協會曾下發的《關于規范我會廣東省(不含深圳)網絡借貸信息中介機構會員單位出借人之間債權轉讓業務的通知》(征求意見稿)也明確了“債權不得打包轉讓,網貸平臺應做好信息審核工作并充分披露信息”。

目前,網貸平臺集合標整改有兩種方式:

1、就是全部下掉計劃類、集合類標的。改成散標發出來。

2、是換個辦法。將計劃類、集合類標,改成“預約投標工具”或“智能投標工具”。

第一種是符合監管要求的,但是極大的影響了用戶體驗,比如近日“人人聚財”就集合類、計劃類的定投寶產品全部下線,原持有這兩類標的投資人,切換直接持有原定投寶匹配的散標債權。

而第二種,就是將資金授權平臺,自動匹配投標。在筆者看來,這實質與計劃標、集合標并無區別。

筆者認為,其實除了“去剛兌”、“集合標”還有很多都是可能影響用戶體驗的,比如銀行存管、風險信息提示等都可能影響用戶體驗。監管也是讓投資人去適應,也是行業教育的過程,平臺目前還是應該盡量平衡兩者間關系,才能在這波整改大潮里逆流而上。

本文來源:責任編輯:云掌數據

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